投标履约保函

 一、 保函核心概念与区别：投标保函 vs. 履约保函

在工程投标中，“投标保函”和“履约保函”是两类核心担保工具，作用阶段与目标不同：

1. 投标保函（Bid Bond / Bid Guarantee）

   - 作用阶段：随投标文件一同提交。

   - 核心功能：向招标方承诺不中途撤标、不改标，中标后按时签约。

   - 金额比例：通常为投标报价的1%-2%。

   - 有效期：一般≤6个月，开标后未中标自动失效。

   - 成本：较低，因被索赔概率小（如撤标、拒签合同等）。

2. 履约保函（Performance Bond）

   - 作用阶段：中标后签订合同时提交。

   - 核心功能：担保承包方按合同履约（如工期、质量等），违约时业主可索赔。

   - 金额比例：合同金额的5%–10%，个别项目达15%。

   - 有效期：覆盖合同履行全程 + 质保期，需主动申请延期（如项目延期）。

   - 成本：较高，需评估项目风险后定价。

两种保函关键差异对比表：

| 维度         | 投标保函                          | 履约保函                          |

|------------------|---------------------------------------|---------------------------------------|

| 提交时间     | 投标阶段提交                          | 中标后签约时提交                      |

| 金额比例     | 1%-2%投标报价                         | 5%-15%合同金额                        |

| 有效期       | ≤6个月                                | 覆盖合同期+质保期                     |

| 成本         | 较低（索赔概率低）                    | 较高（风险关联度高）                  |

| 核心功能     | 保证投标行为合规                      | 保证合同义务履行                      |

 二、 办理流程详解（以履约保函为重点）

 （1）机构选择

- 银行：认可度高（如四大行、股份制银行），但需严格审核企业资质，可能要求存100%保证金。

- 担保公司：流程灵活，可协助包装资质，适合中小企业，但收费略高。

 （2）材料准备

必须基础材料包括：

- 营业执照、开户许可证、法人身份证；

- 近两年审计财报、银行征信报告；

- 中标通知书、工程合同原件；

- 招标文件要求的保函格式范本。

 （3）申请与出函流程

1. 提交申请：填写《开立保函申请书》，盖章后连同材料交至机构。

2. 机构审核：评估企业财务能力、项目风险（如工期合理性、甲方支付能力）。

3. 缴费出函：

   - 费用：银行费率约0.5%（100元）；担保公司费率0.8%-1.5%。

   - 出函形式：优先选 电子保函（如犀牛卫APP/政府平台），支持即时验真、一键转发。

> ✅ 电子化趋势：2025年起多地政府平台（如青岛公共资源交易中心）仅接收电子保函，纸质需提前备案。

 三、 费用与有效期管理

1. 成本控制技巧

   - 对比多家机构费率，优先选与公司有授信合作的银行；

   - 使用 分离式保函（借担保公司资质申请银行保函），降低保证金压力。

2. 有效期管理关键点

   - 履约保函需覆盖 竣工验收日+质保期，如项目延期须立即申请延期，否则业主可索赔；

   - 项目完工后：主动索要 竣工证书，凭此向银行申请解保并退回保函原件。

 四、 风险防控实务

1. 保函条款陷阱

   - 避免“见索即付”条款（Unconditional on Demand）：要求索赔时需附甲方违约证明；

   - 明确失效条件：如“竣工后30天自动失效”而非“甲方书面同意”。

2. 业主信用风险

   - 投标前调查甲方支付能力（如政府项目优先，民企需查财报）；

   - 要求甲方同步提供 支付担保（如预付款保函），实现双向保障。

3. 内部操作风险

   - 建立保函台账：登记每份保函编号、金额、失效日、索赔条件；

   - 设置预警：提前2个月跟进即将到期保函。

 五、 给投标专员的建议

1. 优先推动电子保函

   - 政府推广方向（如江苏、山东），办理时效从7天→48小时，且通过“犀牛卫”等平台可自动匹配项目数据。

2. 活用替代方案

   - 资金紧张时：以 保险保函 替代银行保函（如人保、太保产品），成本低至0.3%。

3. 强化合同谈判

   - 在签约阶段争取将履约保函比例降至5%（如引用地方条例，例：《青岛市住建局2025保函新规》要求≤2%）。

 六、 总结：保函使用的核心价值

对承包方而言，保函 释放现金流（如1000万合同，保函仅需5万保费 vs. 100万现金质押）；  

对业主方，保函是 低成本维权工具（凭银行赔付替代诉讼追责）。  

投标专员的核心任务：  

通过合理规划保函类型、严控条款风险、推动电子化，实现 “低成本高保障” 的投标目标。